7.1.2 Insurans

 7.1.2 Insurans 

• Semua peniaga terdedah kepada risiko yang boleh menyebabkan kerugian. 
• Risiko ialah kemungkinan berlakunya kemalangan yang akan menyebabkan kerugian. 
• Insurans memberikan pelindungan nyawa dan harta kepada peniaga dan pekerjanya bagi melindungi perniagaan mereka daripada risiko.
• Terdapat dua kategori risiko, iaitu : 
• (i) Risiko yang boleh diinsuranskan  
• (ii) Risiko yang tidak boleh diinsuranskan

(i) Apakah itu risiko yang boleh diinsuranskan?

    - Risiko yang kekerapan kejadiannya dapat dijangka dan dikira 

      berdasarkan rekod kejadian pada masa lalu. Ini sangat penting dalam 

      menentukan kadar premium yang akan dikenakan. 

     Contoh risiko yang boleh diinsuranskan :

• Kecurian
• Rompakan 
• Kemalangan
• Kebakaran 
• Pecah Amanah

Pecah Amanah 

(ii) Apakah itu risiko yang tidak boleh diinsuranskan?

    - Risiko yang tidak boleh diinsuranskan ialah risiko yang tidak boleh dikira dan

      kadar premiumnya tidak dapat ditentukan. 

      Contoh risiko yang tidak boleh diinsuranskan :

• Rusuhan 
• Peperangan 
• Hutang lapuk 
• Bencana alam 
• Kegagalan perniagaan

Peperangan

Insurans dapat membantu perniagaan dengan cara : 

(i) Melindungi pekerja dan majikan

    - Kecederaan atau kemalangan yang dialami oleh pekerja dan majikan ketika menjalankan

       tugas akan dibayar pampasan atau pembiayaan rawatan, majikan juga dilindungi jika 

       pekerja melakukan penyelewengan.  

(ii) Memberikan keyakinan kepada peniaga agar tidak perlu bimbang akan

      risiko tertentu dalam perniagaan. 

      -Dengan cara ini, pengurusan perniagaan akan menjadi lebih berkesan. 

(iii) Memberikan keyakinan kepada peniaga bahawa dengan perlindungan

       insurans, pelaburan dan pengeluaran dsapat ditambah. 

Jenis Polisi	Melindungi Peniaga daripada Risiko
Kebakaran	Kebakaran kedai, stok, peralatan dan kelengkapan perniagaan
Kecurian dan rompakan	Wang tunai, stok, dan peralatan berharga dicuri atau dirompak
Kenderaan perniagaan	Apabila kenderaan perniagaan terbabit dalam kemalangan atau dicuri
Jaminan Setia	Pekerja yang menyelewengkan wang perniagaan dan tidak amanah.
Liabiliti awam	Tuntutan ganti rugi daripada pelanggan yang mengalami kecederaan atau kemalangan semasa berada di premis perniagaan.
Pampasan pekerja	Tuntutan ganti rugi daripada pekerja yang mengalami kemalangan atau kecederaan ketika sedang bertugas.

Insurans dibahagikan kepada dua jenis, iaitu 

• Insurans konvensional 
• Insurans Islam 

Apakah itu Insurans konvensional?  

• Dimiliki oleh pihak swasta
• Contoh syarikat insurans konvensional : Mayban General Assurance Berhad, Kurnia Insurans, MAA Insurance dan MCIS Zurich Assurance. 

Contoh Syarikat Insurans Konvensional

• Aktiviti perniagaan yang dijalankan adalah berasaskan 4 prinsip, iaitu : 

(i) Ganti rugi 

• Membayar ganti rugi berdasarkan kerugian yang dialami sahaja. 
• Ganti rugi yang diberikan oleh syarikat insurans tidak akan melebihi kerugian sebenar.

(ii) Penuh percaya 

• Pemegang polisi mesti mmberi maklumat yang betul dan tepat. 
• Jika ada penipuan maklumat, syarikat insurans berhak untuk tidak membayar ganti rugi yang diinsuranskan.

(iii) Kepentingan boleh diinsuranskan 

• Individu yang mengambil insurans mestilah mempunyai kepentingan terhadap perkara yang diinsuranskan sahaja. 
• Ini bermakna jika berlaku kemalangan terhadap kepentingan tersebut, individu itu akan mengalami kerugian. 

(iv) Doktrin punca terdekat 

• Ganti rugi hanya akan diberi jika risiko yang diinsuranskan itu berlaku.
• Jika kemalangan berlaku luar daripada risiko yang diinsuranskan, tuntutan tidak boleh dibuat.

Apakah itu Insurans Islam? 

Contoh Syarikat Insurans Islam 

• Dikenali sebagai takaful 
• Dimiliki oleh pihak swasta 
• Contoh syarikat insurans Islam : Syarikat Takaful Malaysia Sendirian Berhad
• Aktiviti perniagaan yang dilakukan oleh syarikat insurans ini berlandaskan hukum syarak atau undang-undang dalam Islam. 
• Namun begitu, perkara  yang perlu dielakkan oleh syarikat takaful kerana bertentangan dengan hukum syarak ialah: 

Perkara yang perlu dielakkan oleh Syarikat Takaful	Penerangan
Al-Gharar	Maklumat yang tidak jelas dalam perniagaan dan sumber ganti rugi yang akan diberikan jika berlaku risiko yang diinsuranskan itu.
Al-Maisir	Wujudnya unsur-unsur perjudian
Riba	Adanya unsur-unsur faedah yang diberikan kepada pemegang polisi.

• Insurans Islam mengamalkan prinsip al-Mudharabah, iaitu syarikat takaful ----------------->pengusaha ( Al- Mudharib), manakala peserta ( pemegang polisi ) --->pemodal ( Sahid-ul-Mal). Prinsip ini menjelaskan tentang :

(i)   Keuntungan yang dibahagikan antara syarikat takaful dengan peserta 

(ii)  Cara penggunaan wang oleh syarikat takaful

(iii) Syarat dan hak yang diberikan oleh syarikat takaful kepada peserta 

(iv) Manfaat yang didapati oleh peserta


Pasti anda berasa resah untuk mengingati semua nota berkaitan antara Insurans Islam dengan Insurans Konvensional ...

Jeng jeng jeng...Usah risau.Oleh itu, saya telah membuat perbandingan antara Insurans Islam dan Insurans Konvensional yang membolehkan anda mengingati sampai bila-bila... 

Aspek	Insurans Konvensional	Insurans Islam (Takaful)
Aktiviti perniagaan yang dijalankan	Berasaskan 4 prinsip , iaitu :      (a)  Ganti rugi      (b) Penuh percaya      (c)  Kepentingan           boleh             diinsuranskan      (d) Doktrin terdekat	Berasaskan hukum syarak dan mengamalkan prinsip al-Mudharabah
Perjanjian antara syarikat insurans dengan polisi	Bebas membuat pelaburan tanpa perlu memaklumkan kepada pemegang polisi	Menyatakan dengan jelas bayaran yang dijelaskan dan cara syarikat menggunakannya.
Pelaburan yang dibuat oleh syarikat insurans	Dalam aktiviti-aktiviti perniagaan yang berunsur perjudian dan tidak menyalahi undang-undang negara.	Dalam aktiviti-aktiviti perniagaan yang bebas daripada unsur perjudian dan dibenarkan oleh hukum syarak.
Faedah yang diberikan kepada pemegang polisi	Adanya unsur riba atau faedah yang menjadi amalan syarikat	Unsur riba adalah dilarang sama sekali kerana menyalahi hukum syarak.